Hai sentito parlare di reddito passivo da dividendi azionari e vorresti sapere come fare per crearlo? Sei nel post giusto perchè in questo articolo spiegherò proprio come puoi creare un reddito passivo mensile tutto basato sui dividendi ma soprattutto quali azioni scegliere per questo scopo, quale somma devi investire e quale è il tuo potenziale guadagno. Insomma gli aspetti su cui faremo luce nei prossimi paragrafi sono tanti ed è per questo che il nostro consiglio è quello di proseguire con la lettura del post.
Prima di scendere nel dettaglio elencando le azioni che meglio si prestano a questo obiettivo è bene fissare una serie di concetti-base. Tutti gli investitori hanno sentito parlare, almeno una volta di reddito passivo, molti lo hanno visto messo in relazione ai dividendi azionari. In pochi, però sanno cosa si intende con reddito passivo e come fanno i dividendi a crearlo.
Cosa è il reddito passivo
Il reddito passivo è una forma di guadagno che viene generata con uno sforzo attivo iniziale ma che, una volta avviata, richiede poca o nessuna partecipazione continua per mantenere il flusso di entrate. È l’opposto del reddito attivo, che deriva direttamente dal tempo e dall’impegno investiti, come uno stipendio o una paga oraria.
Un reddito passivo è efficiente quanto più è in grado di aiutarti a coprire i costi sempre più elevati di mutui, assicurazioni e tasse. Se buona parte di queste spese viene coperta con strumenti di reddito passivo, allora potrai mettere da parte somme più o meno crescenti di denaro per le tue esigenze future compresa la pensione.
Se la libertà finanziaria è il più grande vantaggio del reddito passivo perchè consente di guadagnare senza dedicare costantemente del tempo, l’investimento iniziale, spesso complesso, e il rischio di perdita rappresentano invece i due più grandi svantaggi.
Molto dipende dalla tipologia di reddito passivo. Gli immobili sono il più classico dei redditi passivi fisici mentre, per quello che riguarda gli investimenti finanziari, svettano i dividendi azionari e gli interessi da obbligazioni e conti deposito.
C’è una differenza abissale tra le due forme di reddito passivo. Per far fruttare una casa è necessario acquistarla (a meno che non si riceve in eredità) mentre gli investimenti finanziari hanno una soglia di accesso molto più bassa. All’interno del loro ambito, poi, i conti deposito e le obbligazioni, in un contesto caratterizzato dal ribasso dei tassi di interesse, rendono sempre di meno. Viceversa i dividendi azionari, scelti con cura, garantiscono un più alto potenziale di rendita passiva.
Proprio per questo motivo, le azioni ad altissimo rendimento che pagano dividendi ogni mese rappresentano una solida idea per creare reddito passivo.
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Quale è l’idea per generare reddito passivo con i dividendi azionari
Per creare reddito passivo con i dividendi azionari, c’è bisogno di una strategia e soprattutto di una lista di titoli che si prestano a questo scopo. Lo sbaglio più grande che può essere fatto è quello di considerare ogni azione che stacca un dividendo adatta a prescindere. Non è così perchè non basta che un certo titolo stacchi una certa cedola su un dato esercizio senza avere una tradizione di remunerazione degli azionisti. Insomma serve un certo storico.
Per quello che invece riguarda la strategia, un’idea può essere quella di investire 10.000€ in 10 diverse azioni da dividendo mensile comprandole ai rispettivi attuali prezzi. Grazie a questo budget si può creare un reddito di oltre 1.000$ al mese che moltiplicato per 12 dà come risultato oltre 12.000$.
Di cosa s’è bisogno per seguire questa strategia? Fondamentalmente di un broker che ti mette a disposizione non solo l’accesso al mercato azionario Usa (è solo lì che si possono trovare le azioni ad alto dividendo) ma anche la possibilità di confrontare e analizzare dati e performance. eToro è l’ideale per questo scopo.
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Azioni da dividendo per creare reddito passivo mensile
Ed eccoci alla lista delle azioni da dividendo che ben si prestano alla strategia di investire 10.000€ in tutto per avere un reddito passivo da 1.000€ al mese:
- AGNC Investment
- ARMOUR Residential REIT
- Dynex Capital
- Ellington Financial
- Horizon Technology Finance
- Orchid Island Capital
- Oxford Square Capital
- Prospect Capital
- Stellus Capital
- Trinity Capital
Alcune di queste quotate sono più note rispetto ad altre, tutte sono quotate sui listini di Wall Street. L’elenco non è in base alle preferenze ma in rigoroso ordine alfabetico.
Azioni AGNC Investment
Si tratta di un fondo immobiliare REIT americano che investe in titoli ipotecari residenziali pass-through e obbligazioni ipotecarie collateralizzate per le quali un’agenzia pubblica garantisce il pagamento del capitale e degli interessi. Presenta una storico dividendi bello corposo e attualmente presenta un dividend yield del 15,48 per cento.
Come si può vedere dal grafico in alto il titolo scambia a 9,45$ e quindi con 10.000 dollari si possono comprare 1.058 azioni, che pagano 1,44 dollari di dividendo ogni anno vale a dire 0,12 dollari al mese. Il reddito passivo che si può ottenere è pari a 127 dollari al mese.
Azioni ARMOUR Residential REIT
Altro fondo immobiliare REIT investe in titoli garantiti da mutui residenziali (MBS) negli Stati Uniti. Il portafoglio è rappresentato da titoli emessi o garantiti dalla Government National Mortgage Administration e ad altri enti pubblici che sono garantiti da mutui immobiliari a tasso fisso, ibrido a tasso variabile e a tasso variabile, note non garantite e obbligazioni emesse da le tesorerie del GSE e degli Stati Uniti.
Anche in questo caso siamo dinanzi ad una lunga tradizione di dividendi e a uno yield del 15,59 per cento.
Il titolo scambia a 18,7$ e con 10.000 si possono comprare 534 azioni che pagano 0,24$ al mese di cedola. Il reddito passivo mensile ottenibile con questo investimento è pari a 128 dollari.
Azioni Dynex Capital
E’ un fondo di investimento immobiliare ipotecario che investe in MBS su base leva negli Stati Uniti. Attualmente Dynex Capital presenta una cedola del 14,57% e viene considerata la campionesse del reddito passivo per i tradar dall’approccio più aggressivo. Il titolo prezza a 12,5$ e quindi sempre con lo stesso budget si possono comprare 800 azioni ognuna delle quali paga al mese una cedola dello 0,13%. Il reddito passivo mensile ammonta quindi a 104$.
Azioni Ellington Financial
Altro colosso REIT Usa si occupa dell’acquisizione e della gestione di attività finanziarie legate ai mutui ipotecari e ai consumatori. Lo yield attuale è del 13,04%. Il titolo scambia a 12,15$ e quindi con 10.000$ si possono comprare 800 azioni. Essendo il dividendo mensile pari a 0,13 dollari, il reddito passivo mensile ammonta a 104$.
Azioni Horizon Technology Finance
Si tratta di un’altra società finanziaria specializzata che investe in RMBS garantiti da mutui ipotecari residenziali unifamiliari, denominati Agency RMBS. Tra gli altri cespiti, il portafoglio comprende RMBS di agenzie pass-through tradizionali, come certificati ipotecari pass-through e obbligazioni ipotecarie collateralizzate ma anche RMBS di agenzia strutturate comprendenti titoli di soli interessi, di soli interessi inversi e di solo capitale.
Ai prezzi attuali di 7,8$, lo yield ammonta al 18,4%. Con i soliti 10.000$ si comprano 1285 azioni che, tenendo conto di un dividendo mensile di 0,12$ significa reddito passivo di 155$ al mese.
Azioni Oxford Square Capital
Si tratta di una società di sviluppo aziendale che opera come società di investimento a gestione chiusa e non diversificata. L’azienda investe in debito senior garantito e non garantito, debito subordinato, debito subordinato junior, azioni privilegiate, azioni ordinarie e prestiti bancari sindacati.
Lo yield attuale è del 17,15 per cento mentre i prezzi delle azioni sono a 2,5$. Con il solito budget si comprano 4000 azioni che, tenendo conto di un dividendo mensile di 0,035$ significa rendita mensile di 140$.
Azioni Prospect Capital
Società specializzata sul mercato intermedio investe anche in classi di attività immobiliare residenziale plurifamiliare erogando debito garantito, debito senior, prestiti a termine senior e garantiti, debito unitario, privilegio di primo e secondo grado, debito privato, private equity e investimenti azionari in imprese pubbliche private e a microcapitalizzazione.
Yield del 12,7% e prezzi a 4,15$, determino una rendita mensile di 109$ sulla base di un dividendo mensile di 0,045$ (annuale di 0,54$).
Azioni Stellus Capital
Focus sugli investimenti in società private del mercato medio, Stellus Capital opera attraverso finanziamenti primo grado, di secondo grado, unitranche. Rispetto alle altre quotate citate in precedenza, Stellus preferisce investire in società che hanno un Ebitda compreso tra 5 e 50 milioni di dollari.
Lo yield ai prezzi attuali di 13,5$ è del 12,2 per cento. Con 10.000$ si possono comprare 740 azioni. Tenendo conto che la cedola mensile è di 0,13$, la rendita mensile è di 97$.
Azioni Trinity Capital
Concludiamo l’elenco con Trinity Capital, una venture capital specializzata in debito ad alto9 rischio per aziende in fase di crescita alla ricerca di prestiti e finanziamenti per le attrezzature.
Attualmente il titolo scambia a 14,3$ mentre il dividend yield è del 14,27 per cento. Con il solito budget si possono comprare 700 azioni. Essendo il dividendo mensile di 0,17$, la rendita mensile che si può ottenere è di 120$.
Sommando tutti i redditi passivi mensili riferiti ad ognuna delle 10 azioni, si arriva a circa 1.000$ di flusso passivo mensile che moltiplicato per il 12 mesi dell’anno fa 12.000$.
Come investire in azioni da dividendo con i broker
Come abbiamo già accennato in precedenza, per investire in azioni da dividendo è fondamentale usare broker che siamo specializzati sul mercato azionario Usa. Quelli in basso presentano un’ampia gamma di azioni americane. Ricordiamo che, a prescindere dal discorso dividendi, per speculare su una quotata non è per forza necessario comprare titoli fisici ma si può anche operare a leva con i CFD.
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